10月下（xià）旬，早报对“婚姻法（fǎ）新的（de）司法解释出台后，保险业出现女性投保风潮”进行了报（bào）道（dào）。由于不少人认为婚姻法（fǎ）新（xīn）司法解释让女性在（zài）婚（hūn）姻中（zhōng）的权益“被弱化”，市（shì）场上女性为自（zì）己寻（xún）求保障（zhàng）的增加了。最（zuì）近，更有消（xiāo）息传来（lái），市面上（shàng）出（chū）现（xiàn）了（le）被保险人和受（shòu）益人都明确约定须为女（nǚ）性的险种，且这一险种还强调婚（hūn）姻越（yuè）久保单现金价值越多。不过，记者调查本（běn）地保（bǎo）险市场了解到，目前泉（quán）州并没有这类险种销售。有业内（nèi）人士认（rèn）为，这不过是一种销售手段而已

在婚姻法新的（de）司法解释出台后，国内某（mǒu）保险公司推出了一款专属的（de）女性（xìng）婚（hūn）姻保险（xiǎn）。记者（zhě）在网上保险超市找到这一险种（zhǒng），从保险条款中可（kě）以看（kàn）出，这款所谓“婚姻爱情险”其实是（shì）由一款分红（hóng）型年（nián）金保险附加（jiā）了女性重大疾（jí）病（bìng）保险的（de）打（dǎ）包产（chǎn）品（pǐn）。只是（shì）这（zhè）款保险规定，只有已婚女性才能做被保险人（rén）、生存利益仅给（gěi）女性等特殊安排，即（jí）生存金、满期金、红利等保单有效时的利益（yì）全部约定（dìng）归（guī）属女性。

　　据悉，这（zhè）款保险规定，以（yǐ）后万一退保，退保（bǎo）现金价值权益约（yuē）定归属女性被保险人，也就是说万一婚变（biàn）导致退保，退保金不再作（zuò）为夫妻共（gòng）同财产分割，而只（zhī）能归属女性。而如果婚（hūn）姻存续期越长（zhǎng），保单的（de）现金价值越多（duō）。

　　更（gèng）多是种噱头（tóu）

　　记者从泉州保（bǎo）险业了解（jiě）到（dào），目前这（zhè）款产品（pǐn）并（bìng）没有在（zài）泉销售。记者联系到网上所说的设（shè）计这（zhè）款产品的保险公（gōng）司的泉州分公（gōng）司，有关人士告知，目前并没有听（tīng）说过这样的产品。“无论是销售部门还是客（kè）服部门，都还没（méi）有接到这一险（xiǎn）种的说明，不清楚具（jù）体的条款。”该公司工作（zuò）人员说。

　　“这其实是一种销（xiāo）售（shòu）手段，更经常地（dì）和（hé）一些险种(如分红险、万能（néng）险（xiǎn）、投连险等)一起联合，突出女性的（de）受益人地位（wèi），并不能够起到保（bǎo）障（zhàng）婚姻的作用（yòng）。”一位保险专业人士分析说（shuō），保险业更经（jīng）常针对女性的产品是健康险，会有专门针对（duì）女性常患疾病的险种（zhǒng）推出（chū）。“在（zài）具体销售时，会把（bǎ）一些长期类的险种，重点推（tuī）荐给女性，像养老、分（fèn）红这类险种都经常结合女性利（lì）益一起分析，并不是独特的创新。”

　　多位保险业（yè）人士认为，在婚姻（yīn）法新的司法解释（shì）出（chū）台后，这款（kuǎn）“婚姻爱情保险”只（zhī）是打出了（le）容易引人关注（zhù）的概念（niàn），不过是（shì）为（wéi）销售制造噱头。“将权（quán）益归（guī）属约定为女性被（bèi）保险人，只（zhī）是（shì）正好吻合（hé）了（le）《婚姻法》新司法解释出台后（hòu）人们的心（xīn）理（lǐ）预期。”资深（shēn）保险人士陈（chén）先生（shēng）说。

　　不（bú）同年龄，女性应侧重不同保障

　　对于女性来说，购买保险的意义应（yīng）更侧重于保障。据统计，当代女性的平均寿命一（yī）般（bān）会比男性长5-8岁，这意（yì）味着她们（men）在养老和医疗方（fāng）面将承受更多的（de）风（fēng）险；而女性所具有的独特生理功能，决定了（le）女性在罹患重疾（jí）方面的（de）几率（lǜ）要大于男性，随着（zhe）社（shè）会竞争日益激烈及环境日（rì）趋恶（è）化，女性的亚健康现象凸显。有关专（zhuān）家提醒，女性投保可按年龄段各有侧重。

　　●18~25岁：健康险+意外险

　　这一阶段的（de）女性（xìng）往往（wǎng）处（chù）于单身阶段，而且，个（gè）人事（shì）业也（yě）是刚（gāng）刚起步（bù），收入（rù）较少且不稳（wěn）定，关注事项也很广（guǎng）泛，如（rú）进修、旅（lǚ）游、未来结（jié）婚的（de）经费（fèi）等。此阶段应多（duō）以保障自己为（wéi）前提（tí），建（jiàn）议可选（xuǎn）择（zé）纯保障型的健康类和意（yì）外类的保险。

　　●26~35岁：增加健（jiàn）康保障

　　这一阶段的（de）女性通常已有稳定的工作（zuò）收（shōu）入，对生活（huó）有着长远的规划，此时，可以结合另一半（bàn）的经济状况，从家（jiā）庭健（jiàn）康、子女教育和退休养（yǎng）老（lǎo）三方面综合考虑。一般而（ér）言，此阶段（duàn）的女（nǚ）性（xìng）除了应该（gāi）更加注（zhù）重（chóng）健康保障以外，也需要开始考虑养老和（hé）投资类（lèi）产品（pǐn）。

　　●35岁（suì）以（yǐ）上：规划养老和资产保（bǎo）值增值

　　此阶段的女性责任更重，其保（bǎo）险需求逐渐（jiàn）与男性趋同，基（jī）本的意外险（xiǎn）、定期寿（shòu）险，以（yǐ）及（jí）重大疾病保障都是必（bì）不可少的。除此之（zhī）外（wài），还需要重点考虑养老（lǎo）计划和资（zī）产保值增值（zhí）。

　　离婚后，保单怎么处理？

　　很（hěn）多（duō）夫妻（qī）的保险多是在婚后购买，并且一方是投保人，另一（yī）方是被保险人。这种情况一（yī）旦（dàn）离婚了，怎么办呢？据了（le）解，如果是夫妻共同缴（jiǎo）费，一旦离婚时出现（xiàn）财产纠纷，按照以往（wǎng）法院判例，可分（fèn）三种情况：分别判决为夫妻（qī）一方所有；保单退保并按共同（tóng）收入（rù）计算一人一半；经被（bèi）保险（xiǎn）人同（tóng）意（yì）变更受益人。如（rú）何处理才不会人财两失（shī）呢？记者采访了中国（guó）人寿泉州分公司的资深从业人士赖小姐。

　　赖小姐说，一般像夫妻双方互为投保人、被保险（xiǎn）人及受益人的，一旦婚姻关系解除，除非（fēi）投保人明确（què）表示要让保（bǎo）单终（zhōng）止，不然（rán）被保（bǎo）险人是可以自己续交保费，使保（bǎo）单继续有效。如果双方都同意（yì）保单终止，那就只能选择退（tuì）保。“不过（guò）大部分（fèn）长期保险若在缴费（fèi）期（qī）内退保，消费者只（zhī）能退回（huí）账（zhàng）户的现金价（jià）值而非（fēi）所交保（bǎo）费，提前退保会因（yīn）此遭受不必要的损失。”

　　“其实最简（jiǎn）单的办（bàn）法就是变更受益（yì）人。”赖小姐说，如（rú）果客户不希望前（qián）夫(妻)继续作为自己保单的（de）受益人，可在离婚后及（jí）时到（dào）保险公司（sī）进行变更受（shòu）益人的操作，比如将受益人变更为其（qí）子（zǐ）女（nǚ）或父母。但如果保单的投保人和被保（bǎo）险人不到保险公司进（jìn）行受益人（rén）的变更，那么原受益人仍（réng）生效。